Prevención de Fraude, Cumplimiento KYC y AML para Operaciones de Intercambio P2P y de Criptoactivos

Operaciones de Intercambio P2P y el Panorama de Riesgo de Fraude

• Ciclo de vida del pedido basado en custodia (escrow) y liberación de activos.
• Dónde reside la exposición: moneda fiduciaria fuera de la plataforma, cripto dentro de la plataforma.
• Consecuencias de las pérdidas por fraude, estornos (chargebacks) y reclamos bancarios.

Ejercicio 1, Mapear la Exposición: los equipos trazan un pedido de compra y un pedido de venta desde la colocación hasta la liberación, marcando cada punto donde el pago fuera de la plataforma rompe el vínculo entre la identidad y los fondos.

Marco Regulatorio y Expectativas de Supervisión

• Recomendaciones del GAFI, obligaciones de los VASP y la regla de viaje (travel rule).
• Autoridad de supervisión de criptoactivos y licencias para casas de cambio.
• Riesgo jurisdiccional, monitoreo de listas grises y exposición a sanciones.

Tipologías de Fraude en el Comercio P2P

• Desvío del canal de pago y cuentas de pagador no coincidentes.
• Triangulación, pagadores de terceros y reutilización de pruebas de pago.
• Montos parciales, alterados y visualmente similares.

Estudio de caso, Cinco Patrones Recurrentes: los participantes clasifican registros anónimos de disputas reales según las cinco tipologías e identifican el control que falló en cada caso.

Confirmaciones Falsas, Recibos Falsificados y Toma de Control de Cuentas

• Pedidos marcados como pagados sin una transferencia real.
• Capturas de pantalla editadas y recibos bancarios falsificados.
• Phishing cruzado en chats de pedidos y robo de credenciales.
• Cuentas secuestradas reutilizadas para estafar a otros usuarios.

Taller, Phishing en el Chat de Pedidos: los equipos comparan un mensaje de soporte genuino con uno fraudulento, y luego redactan el camino de retirada y revalidación para la cuenta reportada.

KYC para Personas Naturales: Nivel 1 y Nivel 2

• Captura de datos de Nivel 1 y revisión de documentos de identidad.
• Revalidación de Nivel 2, prueba de vida mediante selfie por video y depuración de listas.
• Correlación de la identidad verificada con el instrumento de pago.

Laboratorio, Incorporación Bajo Presión: los participantes realizan una revisión de Nivel 1 y una de Nivel 2 sobre archivos de muestra y registran las discrepancias que disparan la revalidación.

KYC para Personas Jurídicas y Propiedad Beneficiaria

• Documentos corporativos, poderes de representación y firmantes.
• Cadenas de propiedad beneficiaria e indicadores de control.
• Factores de riesgo de la persona jurídica y revisión periódica.

Fraude de Identidad y Forense Documental

• Identidades falsificadas, prestadas y sintéticas.
• Evasión de pruebas de vida, intentos de deepfake y ataques de inyección.
• Disparadores de revalidación tras una disputa o reclamo de compromiso.

Laboratorio, Forense Documental: los participantes inspeccionan documentos y capturas alterados en busca de inconsistencias en la fuente, el diseño, los metadatos y los números de cuenta.

Depuración AML, Sanciones y PEP

• Cotejo de listas, niveles de tolerancia y falsos positivos.
• Identificación de PEP (Personas Expuestas Políticamente), medios adversos y origen de la riqueza.
• Diligencia debida reforzada y umbrales de escalamiento.

Evaluación de Riesgo del Cliente y el Enfoque Basado en Riesgo

• Factores de cliente, producto, canal, geografía y comportamiento.
• Calificación de riesgo, disparadores de revisión y decisiones de tratamiento.
• Escalar la diligencia debida al riesgo real.

Monitoreo de Transacciones y Analítica de Blockchain

• Aprobación de retiros: antigüedad de la cuenta, estado KYC e historial.
• Atribución de billeteras, contrapartes de alto riesgo y trazabilidad de fondos.
• Pasarelas propensas a estornos y riesgo del método de pago.

Estudio de caso, El Gran Retiro: los participantes revisan una solicitud de retiro con un historial de financiamiento mixto, deciden si aprobar o escalar, y justifican la decisión según los criterios de monitoreo.

Estándares de Evidencia para la Prueba de Pago

• Evidencia aceptable: estados de cuenta y grabaciones ininterrumpidas.
• Verificaciones de autenticidad en documentos, capturas y metadatos.
• Registro de lo verificado y lo no verificado.

Laboratorio, Evidencia o Artefacto: los equipos clasifican un paquete de presentaciones en evidencia aceptable, evidencia insuficiente y probable fabricación, y establecen qué solicitar en su lugar.

Evidencia en Disputa y Retrasos Interbancarios

• Resolución de casos donde ambas partes presentan evidencia válida.
• Períodos de espera para el procesamiento interbancario y retenciones preventivas.
• Criterios de decisión documentados para pedidos vencidos.

Taller, Ambos Tienen Razón: los equipos resuelven una disputa en la que comprador y vendedor poseen cada uno una prueba aparentemente genuina, y defienden el resultado.

Manual de Acciones y Sanciones

• Congelamiento de colaterales, restricción de cuentas y suspensión.
• Plazos para pagos parciales y devolución a la cuenta de origen.
• Reembolsos a bancos incorrectos: comisiones y plazos de resolución.
• Saldos restringidos y retención de nuevos depósitos.

Ejercicio, Redactar la Sanción: los participantes redactan la acción, el aviso y el plazo para tres casos escalatorios y los prueban contra los criterios del manual.

Gestión de Casos, Documentación y Escalamiento

• Expedientes de caso, notas internas y retención de evidencia.
• Matriz de escalamiento y revisión por el jefe de departamento.
• Informe de actividad sospechosa y conservación de registros.

Trabajo Final: Caso de Fraude de Extremo a Extremo

• Revisión del pedido, evaluación de evidencia y revalidación de identidad.
• Escalamiento, decisión de sanciones y resolución con la contraparte.
• Memorando de justificación y revisión entre pares.

Trabajo Final, Ejecución del Caso Completo: cada equipo maneja un caso simulado completo, desde el primer mensaje sospechoso hasta la decisión final, y presenta una justificación escrita para revisión entre pares.

Sesión Diagnóstica y de Asesoramiento (Componente Adicional)

• Revisión de prácticas actuales y brechas en protocolos.
• Asesoramiento sobre estándares de evidencia y casos en disputa.
• Asesoramiento sobre criterios de acciones y sanciones.